Статья 859 ГК РФ. Расторжение договора банковского счета

Полный текст ст. 859 ГК РФ с комментариями. Новая действующая редакция с дополнениями на 2021 год. Консультации юристов по статье 859 ГК РФ.

1. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

1.1. Если иное не предусмотрено договором, при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив в письменной форме об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.

1.2. Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета.Со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета до дня, когда договор считается расторгнутым, банк не вправе осуществлять операции по банковскому счету клиента, за исключением операций по начислению процентов в соответствии с договором банковского счета, по перечислению обязательных платежей в бюджет и операций, предусмотренных пунктом 3 настоящей статьи.(Пункт дополнительно включен с 30 июня 2013 года Федеральным законом от 28 июня 2013 года N 134-ФЗ)
2. По требованию банка договор банковского счета может быть расторгнут судом в следующих случаях:когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом;при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.

3. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России.(Абзац дополнительно включен с 30 июня 2013 года Федеральным законом от 28 июня 2013 года N 134-ФЗ)
4. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Комментарий к статье 859 ГК РФ

1. Пункт 1 комментируемой статьи предоставляет клиенту право в любое время без объяснения причин расторгнуть договор банковского счета, для чего необходимо направить в банк письменное заявление.

Согласно разъяснениям Пленума ВАС РФ, договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении (п.13 постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.99 N 5).

При этом наличие неисполненных платежных документов, предъявленных к счету клиента, не является препятствием для расторжения договора. Не исполненные в связи с закрытием счета исполнительные документы возвращаются банком лицам, от которых они поступили (взыскателю, судебному приставу-исполнителю), с отметкой о причинах невозможности исполнения для решения ими вопроса о порядке дальнейшего взыскания (п.16 постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.99 N 5).

Возможность расторжения банком договора банковского счета в одностороннем порядке, возможна при одновременном соблюдении условий, перечисленных в комментируемой статье, а именно:
- отсутствие в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету;
- направление клиенту письменного предупреждения об отказе от исполнения договора банковского счета;
- истечение двух месяцев со дня направления банком клиенту предупреждения об отказе от исполнения договора банковского счета;
- непоступление денежных средств на счет клиента в течение двух месяцев со дня направления банком предупреждения.

Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Перечень таких случаев закреплен в ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Договор будет считаться расторгнутым по истечении 60 дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета.

С момента направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета, то есть, с момента расторжения договора, банк не имеет права, за некоторыми исключениями, предусмотренными п.3 комментируемой статьи, осуществлять операции по банковскому счету клиента.

2. В п.2 комментируемой статьи обозначены два случая, когда суд может расторгнуть договор банковского счета по требованию банка:
- если сумма денег, находящихся на счете, окажется меньше минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором. Банк обязан за месяц предупредить об этом клиента. Договор расторгается судом, если в течение месяца остаток денег на счете не будет восстановлен клиентом до необходимого минимального размера;
- при отсутствии операций по счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.

3. По истечении установленного п.3 комментируемой статьи семидневного срока остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет.

Согласно разъяснению, данному в п.12 постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.99 N 5, при выдаче денежных средств банк не вправе требовать от клиента представления платежного поручения о перечислении остатка денежных средств. Судебная практика: располагает примерами, когда банки привлекаются к имущественной ответственности за несвоевременный (позднее семи дней) возврат денежных средств клиенту при закрытии счета (см., например, решение Арбитражного суда г.Москвы от 11.03.2014 по делу N А40-2379/2014).

4. Порядок открытия и ведения специального счета в Банке России, порядок перевода денежных средств кредитной организацией или ее филиалом на специальный счет в случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет, а также порядок возврата денежных средств со специального счета урегулированы указанием Банка России от 15.07.2013 N 3026-У.

Согласно норме п.4 комментируемой статьи, расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента. Порядок закрытия счетов после расторжения договора банковского счета регламентирован гл.8 "Закрытие банковского счета" инструкцией Банка России от 30.05.2014 N 153-И.

5. Применимое законодательство:
- ФЗ от 02.12.90 N 395-1 "О банках и банковской деятельности";
- ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма";
- инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И;
- указание Банка России от 15.07.2013 N 3026-У;
- письмо ЦБР от 22.10.2002 N 31-1-5/2181.

6. Судебная практика:
- постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.99 N 5;
- постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 31.08.2013 N 15АП-9141/13;
- постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 28.03.2013 N 15АП-2359/13;
- постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 25.01.2011 N 15АП-13972/2010;
- постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 19.07.2012 N Ф02-2834/12 по делу N А78-10206/2011;
- постановление ФАС Центрального округа от 15.12.2010 по делу N А14-3135/2010/81/13;
- постановление ФАС Дальневосточного округа от 05.11.2009 N Ф03-5654/2009;
- решение Арбитражного суда г.Москвы от 11.03.2014 по делу N А40-2379/2014.